Microcosmos

Votre enthousiasme est charmant, mais attention aux chiffres : intéressez vous par exemple aux travaux des chercheurs sur le microcrédit, il a d’autres limites que celles que vous avancez :
Citation du principal banquier indien engagé dans le microcrédit :
> Le crédit est le principal service financier demandé par les pauvres : faux ! De nombreuses études montrent que c’est l’assurance et l’épargne qui sont préférés par les « pauvres » quand on leur laisse le choix
> Le crédit se traduit automatiquement en micro-entreprise « successful » : faux ! Le crédit est loin d’être un élément « suffisant » à la mise en place à la réussite d’une microentreprise
> Le « pauvre » souhaite développer sa propre activité (self-employment) : faux ! En fait si ces petites activités l’intéressent, c’est plus en complément d’un travail salarié, et c’est plus particulièrement vrai pour les plus pauvres et les « sans-terre » qui sont essentiellement à la recherche d’un emploi sécurisé
> La microfinance n’est pas pour ceux qui sont au-dessus du seuil de pauvreté : faux ! En fait c’est le contraire, majoritairement les programmes de microfinance touchent les gens au-dessus de cette ligne, mais comme ce n’est pas l’objectif affiché, on n’analyse pas la question ou l’on fait semblant de ne pas le voir, alors qu’en fait ces clients aident à la « sustainability » de la microfinance
> Les institutions de microfinance peuvent arriver à terme à l’équilibre financier : faux ! Une étude de CGAP montre que seule 1 % (100 sur 10 000) institutions sont effectivement à l’équilibre. Par expérience on voit très bien qu’on ne peut pas à la fois servir les pauvres et s’auto-suffire."
La Grameen bank était en quasi cessation de paiement en 2002.
Et surtout, l’idéologie libérale sous jacente est quand même visible derrière cette mode : l’Etat ne peut pas se dégager de son rôle d’éducation, de protection sociale et de lutte contre la pauvreté avec le dernier "gadget économique" en date.

15.03 à 10h54 - Répondre - Alerter